截至3月底，国内六大行——工、农、中、建、交、邮储2019年财报已尽数公布。六大行各自的年报都反映了在过去一年当中其决策层对金融科技、数字化转型的高度重视，同时六家大行也在不同的金融科技领域实现了亮眼的突破，下面我们将盘点六大行2019年财报中的金融科技亮点，并探寻这些大行对于数字化转型的前瞻和愿景。

工商银行：移动端最高日活超1100万

2019年，工商银行按照人民银行《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021)》指导意见，制定了《中国工商银行金融科技发展规划(2019-2023年)》，并于年内成立工银科技有限公司、金融科技研究院，构建“一部、三中心、一公司、一研究院”金融科技新布局。年报显示，2019年工行科技投入总额达163.74亿元，金融科技人员数量达到3.48万人，占全行员工的7.8%，总数和比例均为六大行之最。

值得一提的是，工商银行2019年首次提出并全面启动“第一个人金融银行”战略，尤其着力打造“第一个人手机银行”，已于2019年内推出手机银行5.0版本。工行董事长在年报发布会致辞时表示，工商银行将手机银行作为业务转型的核心、竞争制胜的“重器”，致力打造领先的线上综合金融服务平台，手机银行客户规模、粘性、活跃度指标保持同业领先。

据年报和其他公开数据显示，截至12月末，工商银行个人手机银行app“融e行”客户规模达3.61亿户，全年净增4774万户。“融e行”月活达到6958万，2019年12月当月活跃用户超过7687万户，最高日活超1100万，实现移动端日活、月活、年活三项提升。

同时，工行在年报中重点阐述了2019年内金融科技成果为银行业务带来的三类具体变化。

首先围绕智慧银行生态系统ECOS成果落地，先后推出了借记卡换卡不换号、资信证明、历史明细、主题存单、上门收款、询证函等一系列个人及对公业务场景，实现了让客户“一次都不跑”的升级客户体验；

其次基于“金融+科技+生态”融合的整体思路发布新一代智慧银行旗舰店，引入5G、人工智能、区块链、物联网等54项最前沿科技，为客户打造了更具科技感、未来感、更加智能的前瞻金融服务体验；

并且，工商银行通过开放平台API和金融生态云双轮驱动，将1000多项金融服务开放给2000多家生态合作伙伴，实现支付、融资、理财、投资等金融产品，无缝嵌入到教育、医疗、出行、政务等民生消费和企业生产场景，与合作伙伴携手为客户提供“行业+金融”的综合服务。

农业银行：年内完成近万笔对公远程开户

2019年初，农业银行便制定了“推进数字化转型再造一个农业银行”的战略构想。年报显示，2019年农行信息科技资金投入再创新高，达到总额127.9亿元，信息科技类员工总数7351名，占比1.6%。

据了解，农业银行将“掌上银行”（简称“掌银”）作为全行战略性工程，全力推进掌银建设和经营。年报显示，截至2019年末，农业银行个人掌上银行客户总数达3.10亿户，较上年末增长20.6%。全年交易笔数174.12亿笔，同比增长28.6%；交易额达61.83万亿元，同比增长26.2%。企业掌上银行客户总数达184万户，较上年末增长97.8%；全年交易额达1.24万亿元，是上年的9.3倍。2019年末，掌银月活突破7200万，同比增长36.2%。

同时，农业银行基于自身业务定位，加大互联网金融服务“三农”力度，构建了以“农银e贷”为总品牌，“农银个人e贷”、“农银小微e贷”、“农银惠农e贷”和“农银产业e贷”为四大子品牌的线上信贷品牌和产品体系。截至2019年末，“农银e贷”余额5894亿元，比上年末增加3721亿元；其中惠农e贷余额1986亿元实现翻番。

并且，农业银行在2019年加快远程银行云服务中心建设。年报显示，农行智能机器人服务已嵌入网银、掌银、微信银行等线上服务场景，全年服务客户2161万人次，其中网银渠道69万人次，掌银渠道1259万人次，微信银行渠道833万人次。并且试点推广对公客户远程视频核实开户业务，完成9255笔远程开户。

中国银行：手机银行全球化程度再创新高

年报显示，2019年中国银行信息科技投入116.54亿元，同比增长15.15%。信息科技员工规模约为7000人，占全部员工总数2.58%。值得一提的是，中国银行于2019年8月组建个人数字金融部，下设数字化平台中心和私人银行中心。中行副行长郑国雨在业绩发布会上谈到，可以从四个方面理解这次组织架构上的转型调整，一是将数字化基因根植到个人金融全产品、全流程和全条线；二是以统筹管理、整合优化为重点，打造强总部和敏捷条线；三是实施分客群、差异化营销服务模式；四是强化跨境业务、私人银行、消费金融、信用卡四大特色品牌。

据了解，中行以“移动优先”为策略，大力拓展线上渠道，持续迭代升级手机银行，推动线上业务快速增长。手机银行作为个人金融业务的敏捷前台，6.0版本在功能、体验、场景、科技应用等方面实现300余项优化提升，客户数达1.81亿户，全年交易金额达28万亿元，分别同比增长24%和41%。同时，中国银行手机银行的使用也日趋全球化，2018年中行海外手机银行服务覆盖全球18个国家和地区，2019年覆盖国家和地区数达27个，支持10种语言，涵盖13大类、60余项服务。

除此之外，中行2019年财报中出现了新的高频词汇——5G。2019年是公认的5G元年，中行于年内启动建设5G智能+系列品牌网点，在北京推出“中国银行5G智能+生活馆”，以“金融融入生活”为核心理念，打造新金融、新零售和新生活的跨界综合金融业态。在天津推出“中国银行5G智能+民生馆”，以“金融服务民生”为主题，落地多个民生场景，服务实体经济并惠及百姓生活。

建设银行：发力5G科技投入冠绝六大行

建设银行最新发布的年度报告显示，该行在2019年金融科技投入176.33亿元，占该集团营业收入的2.50%，是六大行中科技投入总额最多的银行。全行科技人员共计10178名，占全部员工总数2.75%。建行年报同时指出，该行将加快金融科技赋能。积极打造人工智能、区块链、物联网等服务平台，提升“5G智能银行”服务功能，赋能同业、社会。

5G智能银行也成为建行2019年最重要的业务亮点。2019年3月，中国建设银行与中国移动签署5G联合创新合作备忘录，积极探索5G创新下的场景融合。双方充分发挥5G技术超高速率、超低时延、海量连接的特点，为“5G﹢智能银行”构建“生产网＋互联网”的双5G服务网络，既满足了安防、远程协作、高清播放等业务需求，又满足了用户的5G上网体验。

建设银行电子渠道业务在2019年同样收获颇丰。年报数据显示，2019年末，建设银行个人手机银行用户3.51亿户，较上年增加4121万户，增幅13.31%；交易量173.17亿笔，交易额58.93万亿元。企业手机银行丰富功能服务，部署小微企业专区。企业手机银行用户数159万户，较上年增加53万户，增幅49.40%；交易量973万笔，交易额1.06万亿元。

交通银行：手机银行月活同比增长超三成

交通银行董事长任德奇在年报致辞中提到：“我们更加突出科技引领，金融科技战略由落子布局到精耕细作，由支撑发展走向主动赋能。”

年报显示，2019年交通银行持续加大科技投入，报告期内金融科技领域投入人民币50.45亿元，同比增长22.94%，占营业收入2.57%，较上年提升0.38个百分点。同时在人才建设上，交通银行推进实施金融科技万人计划、FinTech管培生、存量人才赋能转型三大工程，构筑高质量科技人才“蓄水池”。报告期末，境内行金融科技人员3460人，同比增加59.15%，金融科技人员占比4.05%，同比提升1.33个百分点。

并且，交行于2019年成立交通银行实验室，搭建全集团创新孵化研究平台。在数据、模型、算法等方面，为人工智能、区块链、大数据、5G等研发项目提供孵化支持，部分研发成果已展现科技赋能成效。

交通银行年报同时指出，2019年交行坚持“线上为主、移动优先”策略，持续迭代优化手机银行和“买单吧”两大APP，移动渠道月活近4800万。其中，手机银行渠道月活2218.24万，同比增长36.44%，客户规模较上年末增长45.07%。

邮储银行：零售巨头线上线下渠道同发力

邮储银行于2019年重回A股，并于三月底公布了首份A股年度财报。

年报指出，截至2019年末，邮储银行信息科技投入81.80亿元，占营业收入比例近3%。并于年内实现组织架构调整，新设金融科技创新部和管理信息部，制定两年金融科技团队建设目标计划，争取实现2023年底全行科技队伍翻两番。

作为拥有近4万营业网点，服务个人客户超6亿户的零售银行巨头，邮储银行年报明确提出了通过科技赋能持续提升网点价值的转型目标。年报指出，邮储银行江南不断优化线上交易渠道、建设商圈平台，主动融入客户生活场景，构建银行、商户和客户的互动生态圈。同时依托遍布城乡的网点渠道及客户基础，加快产品创新，积极推进线上线下渠道融合。

年报显示，截至2019年末，邮储银行手机银行客户规模达2.60亿户，手机银行月活同比增长31.53%；2019年，手机银行交易金额达7.09万亿元，同比增长22.03%。据悉，邮储银行接下来还将不断迭代、加快创新，推出手机银行6.0版本，以安全、开放、智能为建设目标，进一步深化技术应用，丰富产品种类，为客户提供更加便捷的服务体验。