6月30日起，所有网络支付必须通过网联！国家这道下了足足11个月的铁命令，正式迎来了最终大限！

2017年8月，央行支付结算司印发《中国人民银行支付结算司关于将非银行支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理的通知》。

通知表示，自2018年6月30日起，支付机构受理的涉及银行账户的网络支付业务全部通过网联平台处理。

网联指出，希望各相关成员单位配合完成协议支付、付款、网关支付、商业委托支付、认证支付全业务功能的生产测试。

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网联今日迎战“断直连”

“7月1日开始，第三方支付机构在各家银行的清算账户就直接被切断了，必须经过网联或者银联系统之后才能连接到银行。”据业内人士表示。

目前，业内大部分的第三方支付机构基本已接入网联或者银联系统，有些机构是两家清算机构都接入了。

截至目前，462家银行、115家支付机构全面接入。微信、支付宝也已提前宣布，全面完成系统对接。

网联今日迎战银行与支付机构切断直连的目标。根据央行公布的2018年第一季度支付体系运行总体情况，网联平台试运行正常。

网联一季度处理业务57.75 亿笔，金额为 2.02 万亿元。日均处理业务 6416.86 万笔，金额 224.68 亿元。

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微信、支付宝付款流程发生巨变

关于网联与微信/支付宝究竟是什么样的合作模式，可以参考此前银联公布的相关信息。

断直连后，两大支付巨头与清算机构的合作链路将变为“商户-收单机构-银联-A/T-银联/网联-发卡行”，而不再是“商户-收单机构或聚合支付服务方-A/T-发卡行”。

现在，付款流程发生了巨变，支付宝上用银行卡付款消费后，交易类型变成了：网联协议支付。

网联成立后的第三方支付模式示意图

从今往后，会员通过支付宝，微信，用绑定的银行卡充值。流程变成了这样：

1、支付宝，微信收到你付款请求，自动向网联发起协议支付；

2、网联将交易信息保存数据库，再将请求转发给招行；

3、所在的银行向你的账户扣款，告诉网联已扣款成功；

4、网联再告诉支付宝，微信并传输，支付已成功，交易完成。

线上第三方支付平台全部纳入网联

“对于第三方支付机构来说，‘断直连’主要是切断支付机构和银行的直连通道，在两者中间增加一个清算机构。”富友支付董监事办公室总经理朱捷告诉劳动报记者，其正面影响是非银行支付机构网络支付业务接入网联或银联后，可防范和处理诈骗、洗钱、钓鱼以及违规等风险，支付更安全。

简单来说，过去，支付宝、微信支付等第三方支付走的是银行直连模式，包括代收代付、网银支付等。而现在这些第三方支付公司，不能再和银行直接交易了。每一笔交易的中途必须通过“网联支付平台”处理，让网联留存交易记录，进行监管。

对线上支付行业的影响？

一直以来，我们日常的第三方支付其实是一个“四方模式”：通过卡组织、发卡行、第三方、商户的合作来完成交易。

然而，第三方支付清算没有相应的授权和监管，央行无法监控资金流向，让线上支付行为有了可乘之机。因此，“断直连”是必然趋势。政策下，首当其冲的，是以往依靠备付金存管和直连模式形成的“第三方支付+银行”的合作格局被打破。

一方面，从第三方支付平台上滋生出的非法资金转让，如菠菜、贩毒、洗钱等行为，将得到有效遏制；另一方面，类似于支付宝、财付通这样的“大玩家”，不可以直接跟银行合作，阻断从交易手续费、合作模式等中“捞好处”的关系，网联的介入势必会干涉银行和第三方支付之间的利益分割。

与此同时，这也是给那些力量较小的第三方支付机构一个机会，不同程度地与第三方支付巨头站在同一起跑线上。

中金支付机构相关负责人表示，目前第三方支付行业仍呈现双寡头垄断的格局，但随着监管力度的加强，行业经过洗牌之后，其他支付机构的集中度也在不断提升，因市场体量足够大，未来在垂直企业市场可能会有黑马产生。