近日网联公布了网联涵（2018）42号文件，名称为关于非银行支付机构网络支付清算平台渠道接入工作相关事宜的函。 文件中声明了，自2018年6月30日起，关闭了银行与第三方支付平台的直连，引起了很多人的热议，微信和支付宝将何去何从，我们余额宝和微信的钱怎么办？

这些年来，代扣业务规范与监管在不断提升，但同时也暴露出不少任性代扣，不知情扣费等问题，而如今引入网联模式，一方面在于完善清算模式，另一方面在于规范化市场，对于第三方代扣业务会构成较大的影响。至于支付宝与微信的钱，估计真实体验影响不大，但说没有任何影响也不正确。究其原因，一方面在于降低了提现到账的速度，而网联模式引入会从某种程度上影响到用户的真实体验；另一方面在于额度可能发生调整，这同样会影响到客户的真实体验感受。不过，从整体上分析，支付宝与微信应该会有所对策，而网联模式的引入，更大程度上还是意在完善规范化与合规化，对于不完善的第三方代扣业务会构成影响，而支付宝、微信方面应该有所对策，客户仍无需过分担心。

所有交易必须经过网联

• 银行6月底将关闭第三方支付，这个说法是不准确的。实际上，我个人理解，网联第42号文件规定的核心意思是，2018年6月30日前切断所有第三方支付平台与银行之间的直连通道，特别是以前直接代扣代缴的模式，以后所有的交易必须通过网联清算系统来实现与银行的对接。

• 也就是说，以后我们日常的网购消费、购买理财、生活缴费、转入取现，是通过“银行——网联——支付宝（微信）——第三方”的流程，都需要进过网联清算系统！

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余额（红包）提现流程

• 而我们支付宝余额和微信红包提现的流程，以前是“余额（或红包）——银行”，现在变成“余额（或红包）——网联——银行”，中间也增加了一个网联的环节，这样既能保护用户的日常使用安全，又能有效避免第三方支付平台潜在得风险（挪用资金、非法集资等），同时可加强互联网金融监管！

对日常使用的影响

• 由上可知，我们支付宝和微信的日常提现功能可以正常使用，在你资金自由转入、转出时，网联清算系统在后台自动运行，不影响正常的使用体验，我们在使用过程中并不会感到任何的异常，可以放心大胆的提现，钱不会飞走的！

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关闭直连是为了防止洗

金十君在这里告诉大家：银行关闭第三方支付平台，主要是为了关闭第三方支付平台的代扣业务，是网联督促第三方支付机构接入网联渠道。所有第三方支付机构与银行的直连都将被切断，之后银行不会再单独直接为第三方支付机构提供代扣通道。

由于现在第三方支付平台与各家银行直连的清算模式，是回避了人民银行的，国家完全无法掌握各家支付平台跟银行之间的资金流动，很难把控金融风险。而至于大家热炒的“断直连对用户的资金安全更有保障”，其实只是一个次要原因。

网联是由各个参与方自主共建的第三方清算平台，它可以防止出现洗钱，加强央行监控。比如用户从银行卡转出100元到支付宝，再从支付宝中转出100元至另外一家银行，在这种情况下，银行之间很难对转账知情，进而发生洗钱危险。

支付宝、微信提现不受影响

影响的只是第三方代扣，比如支付宝水电费等一些缴费会每月自动扣费，但是现在就没办法了，除外你支付宝余额足够，不然是不会自动从你银行卡扣费的。

还有就是以后使用微信支付宝付款也是需要余额有钱，如果余额不够是没法像现在这样直接从银行卡扣钱支付的，而是可能需要多输一次密码。

所以，虽然出台了新规则，但是对我们消费者来说，该付款付款，该提现提现，有可能需要多点一个确认，或者多输入一次密码，再麻烦一点可能要多跳转一个页面，但是支付和提现的功能是不会受到影响的。