一直以来都有一个事情十分困扰所有海外华人，明明人在海外但是国内却莫名其妙的多出来几个用自己身份证开设的银行账户，甚至有的时候还会出现以自己身份证册的司，这种典型的身份证盗用着实引发了很多财务纠纷...但是各位小伙伴不用担心这种事情再次发生了。

　　3月21日中国人民银行宣布

　　自4月9日起，将在天津市、山西省、福建省的工商银行、中国银行、建设银行开展失效居民身份证信息核查试点工作;

　　在上海市、福建省、深圳市、珠海市的工商银行、中国银行、招商银行开展非居民身份证件信息核查试点工作。

　　这些试点主要是要核查哪些信息?怎么核查?又会对海外华人造成怎样的影响呢?

　　什么是“失效居民身份证信息” ?

　　根据央行发布的通知和相关文件内容，这里的失效身份证就是指丢了、挂失了、过期了或者其他情况失效了的身份证。

　　根据央行规定，如果试点银行核查到一个身份证是居民个人已经向安机关申报丢失的居民身份证，那么联网核查系统将反馈“证件已挂失”;

　　如果个人因为姓名变更、证件损坏、登记项错误、有效期满等原因已经到安机关换领了新证，而银行核查的证件仍然是旧证的，那么联网核查系统将反馈为“证件已失效”。

　　根据通知，试点将首先在客户办理单位和个人人民币银行结算、账户开立、变更、撤销时进行相关信息核查，客户办理其他业务时暂时不开展这些核查工作。

　　而且，只有当输入的姓名和身份证号联网匹配一致的时候，银行才进行身份证信息核查，各种不一致的，比如系统反馈为号码不存在、号码存在但和姓名不匹配等等，银行也不会对你进行失效身份证信息核查。

　　值得意的是，这次核查也包括港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、外国人永久居留身份证。

　　也就是统称的“非居民身份证件信息”。而央行也表示，后续将根据试点情况，继续在其他银行业务中推广身份证件信息核查。

　　联网核查作为银行审核个人身份的手段之一

　　人民银行有关部门负责人表示，此次失效居民身份证信息和非居民身份证件信息核查试点将首先在客户办理单位和个人银行结算账户开立、变更、撤销时进行，客户办理其他业务时无需进行失效居民身份证信息和非居民身份证件信息核查。

　　人民银行后续将根据试点情况，在其他银行业务推广身份信息核查。

　　该负责人表示，当联网核查系统反馈居民身份证已失效或者挂失，或者非居民身份证件信息不一致时，银行将视实际情况决定是否为客户办理相关业务。

　　联网核查作为银行审核个人身份的手段之一，结果仅作参考，银行不能仅以联网核查结果作为唯一依据拒绝为客户办理业务，应当结合实际情况综合判断，决定是否采取进一步核实措施以及是否继续为客户办理相关业务。

　　核心意义

　　银行账户实名制是中国一项重要的基础性金融制度安排，是保护个人合法权益，打击电信网络诈骗、洗钱、偷逃税款等违法犯罪活动，维护经济金融秩序的重要手段。

　　新政对海外华人影响深远

　　很多小伙伴可能还记得2017年7月1日我大天朝发布的彻查海外华人财产声明。

　　这项声明的主要目的是通过加强全球税收合作提高税收透明度，打击利用海外账户跨国逃税和不合理避税的行为。

　　自2017年7月1日起，中国金融机构将对非本国居民的金融账户进行清查并和其他国的金融机构交换信息。

　　换句话说，以后每个人在境外有多少资产，银行存了多少钱，中国的税务部门都能从境外金融机构那获得信息。

　　反之亦然，以后外国税收居民在中国的账户信息，中国将收集提交给他们本国的税务机关。

　　为了实现网络信息交换，中国政府按照国际经济合作与发展组织布的CRS即CommonReporting Standard 金融账户涉税信息自动交换标准与全世界多个国进

　　2017年与50个国达成了合作协议，2018年再次开放50个信息交换地区。

　　所谓信息交换国和地区具体指的是什么?

　　以菲律宾举例，每个中国民在菲律宾申请银行开户就会被记录在案，账户中的资金流动，有没有大笔资金转入转出，有没有进行大宗消费比如购买车辆和房产，这一系列金融信息都会被菲律宾税务局收集起来。

　　这里面会精确到开户人的姓名，年龄，身份证号码，身份证或护照显示的真实住址，还有就是所有的收入与支出记录，这些信息会被第一时间发送给中国财政部。

　　财政部接到了这些信息后，就会令该民做出合理的解释，为何进行财产转移，是否存在偷税漏税行为和以何种方式规避外汇管制的...也就是说妄想着通过灰色地带的某种途径转移财产实现逃税的富豪们，这条彻底行不通了。

　　但是有专表示，这项信息交互严查重点是存款账户：也就是大所在银行里的钱;托管账户：托管人开立的、专门用于所托管的企业年金基金因投资运作而发生的资金清算交收的专用存款账户;年金合约：在一定时期内，以相同的时间间隔在各期期初收入或支出的等额的款项。

　　对于现今的监察力度并不大...但是不论如何这表明了中菲政府严查税务的决心。

　　自2016年起，有三类人群就在政府的监管之中：

　　(1)留学生的父母。

　　这些长持有陪读签证，但是却在菲律宾购买了房产，因为陪读签证的限制签证持有人无法打工，所以这些长的账户都是非税务居民账户，涉及购房购车等重大投资消费自然会被严查。

　　(2)在菲律宾做生意，却没有向中国报税的中国民。

　　2017年，中国国税和地税机关将开始向移居境外但仍持有中国国籍的民征税。征税的基础是境内境外收入之和，而不仅仅是中国境内收入。

　　(3)在菲律宾及中国以外地区或国持有资产的人或族。

　　这些资产可能都是由一个中国人代持，即以在岸人身份持有的离岸司。因为加入协定的国几乎囊括了全球各主要离岸属地及国，在全球财富透明化的背景下，必将无人可以独善其身。

　　随着近日关于身份证和银行账户网络化的新政推出，这三类人群将会受到更多的审核...